Viele Haushalte sind bei der Hausratversicherung falsch oder zu niedrig versichert. Welche Fehler Sie unbedingt vermeiden sollten – und wie Sie den richtigen Schutz finden.
Die Hausratversicherung gehört zu den meistverbreiteten Versicherungen in Deutschland – und gleichzeitig zu den am häufigsten falsch abgeschlossenen. Viele Haushalte zahlen seit Jahren Beiträge für einen Schutz, der im Ernstfall nicht ausreicht. Die Folge: Im Schadensfall erhalten sie nur einen Bruchteil des tatsächlichen Schadens ersetzt.
Fehler Nr. 1: Zu niedrige Versicherungssumme
Der häufigste und teuerste Fehler ist die Unterversicherung. Viele Haushalte haben ihre Versicherungssumme vor Jahren festgelegt und seitdem nicht angepasst – obwohl sie neue Möbel, Elektronik und Wertsachen angeschafft haben. Als Faustregel gilt: 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80-Quadratmeter-Wohnung wären das 52.000 Euro.
Wichtig zu wissen
Wenn Sie unterversichert sind, zahlt die Versicherung nur anteilig. Beispiel: Ihre Wohnung ist für 30.000 € versichert, der tatsächliche Wert beträgt 60.000 €. Bei einem Schaden von 10.000 € erhalten Sie nur 5.000 € – die Hälfte. Das nennt sich Unterversicherungsklausel.
Fehler Nr. 2: Elementarschäden nicht mitversichert
Starkregen, Überschwemmung, Rückstau aus der Kanalisation – diese Schäden sind in der Standard-Hausratversicherung nicht enthalten. Sie müssen separat als Elementarschadenversicherung hinzugebucht werden. Angesichts des Klimawandels und zunehmender Extremwetterereignisse ist das eine Absicherung, die sich fast immer lohnt.
Tipp
Prüfen Sie, ob Ihre Gemeinde in einem Risikogebiet liegt. Die ZÜRS-Karte (Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen) gibt Auskunft über das Überflutungsrisiko Ihres Wohnorts.
Fehler Nr. 3: Fahrräder nicht extra versichert
Fahrraddiebstahl ist in Deutschland ein Massenphänomen – über 300.000 Räder werden jährlich gestohlen. Die Standard-Hausratversicherung deckt Fahrräder oft nur mit einer Grundsumme von 500–1.000 Euro ab oder schließt Diebstahl außerhalb des Gebäudes ganz aus. Wer ein hochwertiges Rad besitzt, sollte eine Fahrradklausel hinzubuchen.
- Versicherungssumme regelmäßig überprüfen und anpassen
- Elementarschadenversicherung hinzubuchen
- Fahrradklausel bei hochwertigen Rädern
- Haushaltsführungsschaden prüfen
- Glasbruch separat oder inkludiert?
- Selbstbehalt bewusst wählen
Fazit
Eine Hausratversicherung ist günstig – aber nur dann sinnvoll, wenn sie richtig abgeschlossen ist. Lassen Sie Ihre bestehende Police einmal von einem unabhängigen Makler prüfen. Oft lässt sich mit einem besseren Vertrag sogar Geld sparen und gleichzeitig der Schutz verbessern.
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